ویژگی‌های حساب اسلامی در فارکس
حساب اسلامی در بروکرهای فارکس برای معامله‌گران مسلمانی طراحی شده است که می‌خواهند در بازار ارز با رعایت اصول اسلامی معامله کنند. ویژگی‌های حساب اسلامی به این صورت است که کلیه معاملات به روشی مطابق با اصول شریعت انجام شود.
فهرست مطالب
اصول اسلام در معاملات
برای تجارت اسلامی چهار اصل اساسی وجود دارد که عبارت‌اند از:
- ممنوعیت پرداخت و دریافت هرگونه سود (ربا)
- مبادلات فوری در چارچوب عملیات تجاری
- ممنوعیت قمار
- تقسیم ریسک و مزایا
متأسفانه، این چهار اصل همیشه در سیستم بانکداری مدرن که در اکثر کشورهای غربی وجود دارد، نمی‌گنجد. اصول اسلامی بر اساس قانون شریعت است که پرداخت یا دریافت سود را ممنوع می‌کند که به آن ربا نیز می‌گویند. از نظر اسلام، کسب درآمد باید از طریق معاملات تجاری مشروع باشد و کسب سود از طریق بهره، امری غیراخلاقی و ناعادلانه تلقی می‌شود. ازاین‌رو، حساب‌های معاملاتی سنتی فارکس که بهره می‌گیرند یا بهره می‌پردازند، بر اساس اصول مالی اسلامی مجاز نیستند.
سواپ (swap) چیست؟
سواپ که با عناوین rollover fee یا overnight interest نیز شناخته می‌شود، سودی است که برای تمدید یک پوزیشن برای یک روز معاملاتی دیگر در بازار فارکس پرداخت یا گرفته می‌شود. ازآنجایی‌که بازار فارکس 24 ساعت شبانه‌روز فعال است، پوزیشن‌ها می‌توانند برای مدت‌زمان بیشتر از یک روز معاملاتی یا به مدت چند سشن معاملاتی مختلف حفظ شوند. در طول این مدت، معامله‌گر بسته به تفاوت نرخ بهره بین دو ارز درگیر در معامله، مشمول هزینه‌های سواپ می‌شود. در بازار فارکس، نرخ‌های بهره در نرخ‌های سواپ (rollover fee) منعکس می‌شوند. این هزینه‌ها برای باز نگه‌داشتن پوزیشن‌هایی که بیشتر از یک روز معاملاتی باز هستند، دریافت یا پرداخت می‌شود. اگر یک معامله‌گر ارزی با نرخ بهره بالاتر بخرد و بیشتر از یک روز معاملاتی آن را حفظ کند، سود دریافت می‌کند. برعکس، اگر ارزی را با نرخ سود بالاتر بفروشد و بیشتر از یک روز معاملاتی آن را حفظ کند، باید سود پرداخت کند.
حتما بخوانید: سواپ در فارکس چیست؟
حساب اسلامی در فارکس چیست؟
حساب اسلامی در فارکس یک حساب معاملاتی است که بر اساس اصول اسلامی عمل می‌کند. این نوع حساب که به‌عنوان حساب بدون سواپ (swap-free) نیز شناخته می‌شود با حساب‌های معمولی فارکس متفاوت است؛ زیرا برای پوزیشن‌هایی که بیشتر از یک روز معاملاتی باز می‌مانند (overnight positions) سودی دریافت یا پرداخت نمی‌کند. در عوض، در این حساب‌ها کمیسیون یا هزینه‌ای برای خدمات ارائه شده دریافت می‌شود که این کارمزد معمولاً یک مبلغ ثابت یا درصدی از معامله است و صرف‌نظر از مدت زمانی که پوزیشن باز نگه داشته می‌شود، پرداخت می‌شود.
حساب‌های اسلامی چگونه عمل می‌کنند؟
در معاملات سنتی فارکس، معامله‌گران ملزم به پرداخت یا دریافت سود معاملاتی هستند که بیشتر از یک روز معاملاتی باز هستند که به‌عنوان سواپ نیز شناخته می‌شوند. اما برای تریدرهای مسلمان، پرداخت یا دریافت سود اکیداً ممنوع است، زیرا به‌عنوان استثمار وام‌گیرنده یا قرض‌دهنده تلقی می‌شود. برای برآوردن نیازهای معامله‌گران مسلمان، چندین بروکر فارکس از جمله بروکر ترندو حساب‌های اسلامی را ارائه می‌دهند که حساب‌های بدون سواپ هستند. در یک حساب اسلامی، معامله‌گران هیچ سودی در پوزیشن‌های overnight دریافت نمی‌کنند، زیرا کارگزار هزینه بهره را با کمیسیون یا کارمزد ثابت جایگزین می‌کند.
حساب اسلامی مانند حساب معمولی فارکس عمل می‌کند و تنها تفاوت آن عدم وجود هزینه یا پرداخت سود است. معامله‌گر می‌تواند ارزها را بخرد یا بفروشد، پوزیشن‌ها را باز نگه دارد و در هر زمانی آنها را ببندد. کارگزار برای خدمات ارائه شده کمیسیون یا کارمزدی دریافت می‌کند که معمولاً قبل از افتتاح حساب در مورد آن توافق می‌شود. در زمان افتتاح حساب اسلامی، تریدر با کارگزار بر سر قراردادی به توافق می‌رسند که در این قرارداد شرایط و ضوابط حساب، از جمله کمیسیون یا کارمزدی که برای خدمات ارائه شده دریافت می‌شود، مشخص می‌شود.
مزایای حساب اسلامی در فارکس
حساب اسلامی در فارکس چندین مزیت را برای معامله‌گران مسلمانی که از اصول اسلامی پیروی می‌کنند ارائه می‌دهد. این مزایا عبارت‌اند از:
- انطباق با اصول مالی اسلامی
- بدون هزینه یا پرداخت بهره
- کمیسیون یا کارمزد ثابت
- بدون کارمزد پنهان
در ادامه توضیح مختصری در ارتباط با موارد بالا ارائه می‌شود.
انطباق با اصول مالی اسلامی: حساب اسلامی برای مطابقت با اصول مالی اسلامی طراحی شده است که پرداخت یا دریافت سود را ممنوع می‌کند.
بدون هزینه یا پرداخت بهره: عدم وجود هزینه بهره در پوزیشن‌هایی که بیشتر از یک روز معاملاتی باز می‌مانند، حساب اسلامی را به گزینه‌ای جذاب برای معامله‌گران مسلمان تبدیل می‌کند که می‌خواهند از کسب سود یا پرداخت سود اجتناب کنند.
کمیسیون یا کارمزد ثابت: کمیسیون یا کارمزدی که برای خدمات ارائه شده در نظر گرفته می‌شود، قبل از افتتاح حساب ثابت و توافق شده است و این امر باعث می‌شود معامله‌گران بتوانند هزینه‌ها و سود خود را محاسبه کنند.
بدون کارمزد پنهان: حساب اسلامی هزینه‌های پنهانی را دریافت نمی‌کند و شفافیت در روند معاملات را تضمین می‌کند.
چه کسی می‌تواند یک حساب فارکس اسلامی داشته باشد؟
حساب‌های فارکس اسلامی برای هر کسی که می‌خواهد ارزهای خود را مطابق با قوانین اسلامی معامله کند، در دسترس است. بااین‌حال، این نوع حساب به‌ویژه در میان معامله‌گران مسلمان که مایل به اجتناب از معاملات مبتنی بر سود یا بهره هستند، محبوب است. حساب‌های فارکس اسلامی توسط مؤسسات مالی مختلفی از جمله بانک‌های اسلامی و کارگزاران آنلاین فارکس ارائه می‌شوند.
اما مسئله حائز اهمیت دیگر این است که حتی اگر به صورت اسلامی هم میخواهید حسابی در فارکس داشته باشید، حتما به ماشین حساب فارکس ترندو نیاز خواهید داشت .
حتما بخوانید: آموزش افتتاح حساب فارکس و احراز هويت در بروكر ترندو
سخن آخر
حساب‌های اسلامی برای پاسخگویی به نیازهای معامله‌گران مسلمانی طراحی شده‌اند که می‌خواهند در بازار فارکس در عین رعایت اصول اسلامی معامله کنند. این حساب‌ها به‌گونه‌ای عمل می‌کنند که اطمینان حاصل شود، کلیه معاملات به روشی مطابق با اصول شریعت انجام می‌شود و شامل پرداخت یا دریافت سود نمی‌شود. این نوع حساب‌ها راهی را برای معامله‌گران مسلمان فراهم می‌کنند تا در بازار فارکس شرکت کنند بدون اینکه به اعتقادات مذهبی‌شان آسیبی وارد شود.